Quanto pode custar um consultor financeiro?

custos de consultor financeiro

O que não está claro para muitos até hoje: os bancos muitas vezes não dão conselhos neutros quando se trata de consultoria de investimento, mas principalmente com base em comissões. O que é oferecido não é o que convém ao cliente, mas o que traz mais comissão ou o que precisa ser vendido em grande quantidade como um produto interno. Consultores financeiros independentes são apenas aqueles que você mesmo paga, chamados de assessores de honorários por lei. O especialista Quantoe explica em nossa entrevista quais custos você deve esperar para tais consultores e quanto custam os consultores financeiros em outras áreas.

Pergunta: Quanto custa um consultor financeiro?

Quantoe-Expert: A taxa que um consultor financeiro pode cobrar não é estipulada por lei, portanto, os custos variam de consultor para consultor.

Até hoje, existem dois modelos de remuneração comuns para consultores de taxas e consultores de investimento:

  • de acordo com a taxa horária
  • de acordo com o volume de depósito

Faturamento de acordo com a taxa horária

Taxa horária do consultor financeiro

As taxas horárias para um consultor financeiro privado rondam os 150 €

Às vezes, há grandes diferenças nas taxas horárias, mas, entretanto, o valor médio surgiu como cerca de 150 EUR por hora. Na prática, porém, são possíveis custos entre cerca de 100 euros por hora e 250 euros por hora.

Em contraste, os custos para consultores financeiros em centros de aconselhamento ao consumidor são um pouco mais baixos. Dependendo do estado federal, entre 60 EUR e 100 EUR por hora são necessários para a consulta.

A consulta inicial com o consultor costuma ser gratuita, mas além da consulta direta, há, é claro, horas de preparação e acompanhamento da consulta.

Normalmente, trata-se de um conselho financeiro único, no qual todos os tópicos importantes são discutidos e uma estratégia de investimento adaptada individualmente é elaborada.

Faturamento de acordo com o volume do depósito

Especialmente no campo da gestão de ativos, muitas vezes é necessária uma cooperação regular e de longo prazo, e o gerenciador de ativos com taxas garante continuamente que os ativos sejam otimizados e maximizados.

Um faturamento por hora é possível aqui (como é de costume com seu próprio consultor tributário, apesar do suporte contínuo), mas, neste caso, você encontrará frequentemente modelos de faturamento em que percentuais do volume de depósito são usados.

O valor pode variar de consultor financeiro para consultor financeiro, e taxas diferentes podem ser exigidas dependendo da quantidade de ativos.

Aconselhamento baseado na comissão

Comissão de consultor financeiro

Em alguns casos, os consultores financeiros recebem comissões de até quatro dígitos

O aconselhamento baseado em comissão sem custos para o cliente, o consultor financeiro recebe uma comissão do fornecedor do produto financeiro. Essas comissões podem ser muito altas em casos individuais e, com seguros de vida e pensões individuais, podem até chegar à faixa de quatro dígitos.

Apesar da eliminação dos seus próprios custos, tais consultas devem ser evitadas na prática: nunca se pode garantir que o consultor não irá simplesmente recomendar o produto pelo qual recebe a maior comissão, independentemente de o produto ser recomendado ou não para o cliente . Este não precisa ser o caso em todos os casos, muitos consultores trabalham factualmente corretamente - mas o risco ainda existe, especialmente devido ao valor especial de comissão para certos produtos (conforme mencionado acima)

Além disso, deve-se considerar que com a conclusão do produto você co-financia indiretamente os custos de comissão do consultor e possivelmente também parte da estrutura de vendas.

No caso de um consultor de honorários que não reclama nenhuma comissão, as condições para um produto podem às vezes ser mais favoráveis ​​porque menos custos acessórios precisam ser co-financiados.

Exemplo de custo da prática

Contratamos um gestor de ativos que deve cuidar continuamente de nossos ativos fixos de 500.000 euros. Nosso gerente de ativos é pago como uma porcentagem do valor do ativo.

Publicarpreço
mensal 0,05% do ativo imobilizadoTaxa mensal de 250 EUR
Custos anuais totais para consultoria de investimento3.000 EUR

Os custos apresentados foram incorridos em caso concreto, a uma percentagem determinada acordada com o consultor financeiro. Os custos também podem diferir significativamente em outros casos.

Pergunta: O que determina o custo de um consultor financeiro?

Especialista Quantoe: Muitos fatores desempenham um papel aqui:

  • seja um conselho baseado em comissão ou conselho sobre taxas
  • em que área é aconselhado (consultoria de investimento, consultoria de ativos, consultoria de financiamento, consultoria de pensões, etc.)
  • quão complexa é a tarefa de consultoria
  • que horas há para preparação e acompanhamento para aconselhamento sobre taxas
  • se é cobrado de acordo com a taxa horária ou de acordo com a proporção do volume de depósito
  • quais taxas horárias ou percentuais de ativos são negociados com o respectivo consultor
  • seja uma consulta única ou contínua
Preços de aconselhamento financeiro

O escopo e o objetivo da consultoria financeira devem ser claros antes do aconselhamento

Em casos individuais, você deve esclarecer com antecedência sua própria necessidade de aconselhamento. Que objetivos você busca, onde exatamente você precisa de apoio e aconselhamento? O aconselhamento de financiamento para a construção de uma casa será certamente mais abrangente do que o aconselhamento de investimento em um investimento comparativamente pequeno.

Aconselhamento contínuo sobre investimentos pode ser particularmente útil se você deseja aumentar continuamente sua riqueza - e não tem tempo nem conhecimento para cuidar constantemente de você mesmo. O sucesso que um consultor financeiro pode alcançar por meio de um investimento bem informado pode freqüentemente exceder em muito seus honorários se um pouco mais de riqueza estiver disponível.

Pergunta: É possível deduzir do imposto o aconselhamento baseado em honorários?

Especialista Quantoe: Basicamente, o legislador prevê que a consultoria sobre taxas (por exemplo, consultoria de investimento) pode ser deduzida do imposto como despesas relacionadas à receita se estiverem relacionadas a receita tributável futura. Também podem ser custos de consultoria para sua própria aposentadoria.

Já a assessoria em receitas de bens de capital não é mais dedutível do imposto de renda como despesa de receita. Existem apenas exceções a isso em certos casos individuais. Seu próprio consultor tributário pode fornecer informações sobre isso.