Encargos da casa: você tem que esperar

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Mesmo que os custos de construção tenham aumentado, uma casa continua gerando custos. Em entrevista, o especialista Quantoe explica em detalhes quais os custos que você deve esperar na prática.

Pergunta: O que você deve prestar atenção em relação aos custos de funcionamento de uma casa?

Quantoe-Expert: Na prática, o custo da moradia é responsável pela maior parte do custo de vida para muitos.

Viver não pode ser feito sem. Esses custos são fundamentais. Tudo o resto vem depois.

Para qualquer planejamento financeiro privado, é, portanto, fundamentalmente importante calcular primeiro o custo de vida total. Somente aqueles que podem estimar com segurança os custos atuais e futuros terão uma base razoável para o planejamento financeiro de longo prazo.

Os custos que uma casa própria pode causar são frequentemente subestimados. Em muitos casos, uma casa unifamiliar é mais cara do que um apartamento alugado em termos de custos operacionais - mesmo que muitos construam suas casas unifamiliares precisamente para economizar custos altos de aluguel todos os meses.

Também é muito importante ter olhar para o futuro com os custos acessórios da casa: uma casa unifamiliar nem sempre fica nova e totalmente funcional. Os trabalhos de reparação e manutenção são indispensáveis ​​para todas as casas, o dinheiro para eles deve ser reservado desde o início para evitar problemas financeiros posteriores. Freqüentemente, as pessoas agem de maneira muito ingênua aqui - quando um grande reparo ou medida de reforma está pendente, geralmente há uma emergência e empréstimos caros precisam ser feitos para financiar os reparos ou trabalhos de manutenção.

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Custos auxiliares de longo prazo devem ser incluídos na fase de planejamento

Outro ponto importante com relação aos custos auxiliares da casa é trabalhar de forma consistente durante a construção para reduzir os custos auxiliares de longo prazo tanto quanto possível. O luxo é bastante conveniente - mas muitas vezes acarreta custos significativamente mais elevados para a empresa, que, a longo prazo, sobrecarregam o orçamento doméstico. Na prática, deve-se sempre ter certeza de planejar o equipamento da casa de forma que os custos de operação, reparos e manutenção sejam os mais baixos possíveis.

Isso pode ser feito em muitas áreas - por exemplo, tilintando uma fachada, o que economiza pinturas e reboco de fachadas caras a longo prazo. Se você planejar isso com antecedência, pode ter investido um pouco mais, mas no longo prazo eliminou um fator de manutenção. Calculado ao longo de 40 a 50 anos, muitas vezes vale a pena. O mesmo se aplica a revestimentos de piso, coberturas de telhado e outros componentes.

A Casa Passiva é geralmente considerada a última palavra em custos operacionais baixos: Aqueles que não têm ou têm apenas custos de aquecimento extremamente baixos parecem economizar muito dinheiro a longo prazo. Mas não se engane: os custos operacionais incluem mais do que apenas custos de aquecimento. O maior investimento na casa passiva (cerca de 10% - 15% em comparação com uma casa normal de baixo consumo de energia) é frequentemente combinado com custos de manutenção e reparo significativamente maiores para a tecnologia complicada (sistemas de ventilação central, controles, etc.). Se você levar em consideração todos os custos aqui e não apenas os custos de aquecimento, uma casa passiva é, em alguns casos, ainda mais cara a longo prazo do que uma casa muito mais simples, de baixo consumo de energia, com custos de aquecimento ligeiramente maiores.

Em suma, quando se trata de custos auxiliares da casa, é importante calcular os custos incidentais totais em um estágio inicial, para prestar atenção aos baixos custos operacionais e de manutenção para todos os componentes durante a construção e , acima de tudo, os custos futuros de reparação e renovação desde o início para garantir com uma reserva de manutenção suficientemente elevada. Assim, você realmente terá seus custos acessórios sob controle - e poderá dormir muito mais relaxado.

Pergunta: Quais custos adicionais você deve esperar para uma casa unifamiliar típica?

Quantoe-Expert: Os custos adicionais incorridos na prática dependem em grande medida da própria casa, da sua idade e dos seus equipamentos.

Na prática, porém, pode-se supor que menos de 400 EUR a 600 EUR por mês dificilmente escapará. Quaisquer custos de financiamento (parcelas de reembolso da casa) ainda não estão incluídos.

Se, por exemplo, ainda tem de fazer prestações mensais de 500 € na prática, já tem um encargo total de cerca de 1.000 € a 1.100 € na melhor das hipóteses, que tem de ser capaz de pagar de forma confiável todos os meses. No nível salarial atual, os gastos com moradia representam grande parte do salário.

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Quanto mais velha a casa, mais caro é para mantê-la

Em muitos casos - especialmente com casas antigas ou que precisam de reparos ou com móveis que economizam menos - os custos mensais podem ser significativamente mais elevados. Muitas vezes, pode ser muito difícil pagar esses custos, mesmo em situações de vida difíceis (perda de emprego, desemprego, doença).

Um pequeno exemplo de custos da prática

Como exemplo, calculamos os custos de uma casa unifamiliar de tamanho médio em uma propriedade de tamanho médio. É uma casa moderna de construção recente sem qualquer esforço especial de manutenção. É bem isolado e economiza energia razoavelmente.

Nossa casa fica na periferia de uma área metropolitana, não particularmente central e em uma área com custos bastante moderados.

PublicarCustos por mês
Contribuição predial65 EUR
Encargos de esgoto43,75 EUR
Coleta de lixo e limpeza de ruas (à prefeitura)45 euros
GEZ (família individual)17,50 EUR
Consumo de energia (muito econômico aqui)EUR 47,50
Varra e verifique a chaminé8,33 EUR
Seguro de edifício residencial, seguro contra riscos naturais e seguro de conteúdo doméstico44,17 EUR
Seguro de responsabilidade6,25 EUR
custos de aquecimento66,67 EUR
Conexão de telefone, conexão de internet, televisão40 euros
Reserva de manutenção e reparo140 EUR
Custos mensais totais524,17 EUR

Claro, esses são apenas custos exemplares que se aplicam apenas a uma casa e propriedade muito específicas em um local muito específico.

Nossa casa de exemplo é uma casa comparativamente barata quando se trata de custos acessórios: nas áreas metropolitanas, com maior consumo de eletricidade e aquecimento e expectativa de maiores custos de reparo para a casa, a carga mensal pode rapidamente ser muito maior.

No entanto, 500 euros por mês já é um valor respeitável - se você adicionar os custos de financiamento da casa, o limite de 1.000 euros para a mensalidade é excedido muito rapidamente, mesmo com esses custos acessórios comparativamente baixos.

Pergunta: De que coisas dependem os custos da casa na prática?

Especialista Quantoe: uma infinidade de fatores naturalmente entram em jogo aqui:

  • a localização da casa (localização, região)
  • o tamanho da casa
  • o tamanho da propriedade
  • o valor unitário da casa
  • Idade e condição técnica da casa
  • o equipamento individual da casa
  • o valor dos prêmios de seguro a serem pagos (entre outras coisas, a localização da casa também desempenha um papel aqui)
  • os custos de renovação e manutenção esperados em casos individuais (especialmente no que diz respeito às renovações de energia devidas, que podem ser extremamente caras)
  • Custos adicionais incorridos em casos individuais (piscina, manutenção de jardins, etc.)
  • os reembolsos que ainda estão pendentes para a casa

Você deve manter todos esses fatores em mente quando começar a calcular os custos incidentais reais da casa. Você não deve esquecer nenhum ponto aqui - muitos custos muitas vezes não são considerados em um cálculo inicial ou seu valor real é estimado incorretamente.

Pergunta: E quanto ao imposto sobre a propriedade - quais custos você deve esperar?

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O imposto sobre a propriedade varia muito de estado para estado

Especialista Quantoe: No cálculo do imposto sobre a propriedade, o chamado valor unitário da casa inicialmente desempenha um papel.

Calcular o valor da unidade é bastante complicado na prática, portanto, você definitivamente deve procurar a ajuda de um especialista. Basicamente, o cálculo do valor unitário consiste em calcular o valor da propriedade até um ano específico (no oeste aplica-se o ano de 1964, no leste o ano de 1935). Isso cria uma base de valor uniforme e comparável.

Para o cálculo oficial do imposto sobre a propriedade, o chamado número de medição do imposto sobre a propriedade é então aplicado ao valor padrão - este número de medição difere dependendo do tipo de uso da propriedade e do edifício sobre ela .

Uma vez que o índice do imposto imobiliário tenha sido definido, cada município pode aplicar uma taxa de avaliação do imposto imobiliário diferente a este índice e, assim, determinar os impostos imobiliários atuais a serem pagos.

No entanto, existem grandes diferenças nas taxas de avaliação de município para município - entre áreas metropolitanas e áreas rurais de diferentes países, isso pode significar diferenças de 100% ou até mais. Por exemplo, existe uma diferença de 100% entre Berlim e pequenas comunidades rurais na Baviera.

Pergunta: As taxas municipais também podem variar muito, certo?

Quantoe Expert: Isso mesmo: os custos com limpeza de ruas, coleta de lixo e cobrança de esgoto também podem variar muito de município para município.

Se você olhar apenas para as taxas de águas residuais, isso pode custar 260 EUR ou mais de 1.000 EUR por ano - praticamente quatro vezes o custo.

O que os municípios individuais exigem para a eliminação de resíduos municipais e limpeza das ruas também pode ser muito diferente.

Em suma, pode-se dizer que a localização de uma casa tem um significado muito importante para os custos acessórios posteriores. Você deve sempre pensar cuidadosamente sobre onde construir ou comprar. Em períodos de 40 a 50 anos, as diferenças de custo entre áreas com taxas gerais baixas e áreas com taxas gerais mais altas aumentam significativamente.

Pergunta: Os prêmios de seguro também podem ser bem diferentes, certo?

Quantoe especialista: Sim - por um lado, eles sempre dependem um pouco da localização e localização da casa (por exemplo, número de eventos de chuva forte, possíveis danos de tempestade ou inundações, área urbana ou comunidade rural) e por outro lado, é claro sempre de acordo com o equipamento e o risco individual de danos.

No longo prazo, porém, o seguro oferece uma boa maneira de economizar em custos acessórios: por meio de comparações de seguros individuais, negociações com a seguradora e agrupamento de apólices de seguro com uma empresa.

Sob nenhuma circunstância você deve economizar com seguro insuficiente - pode ser difícil se vingar em caso de danos. No caso de um seguro insuficiente do edifício, as seguradoras podem querer pagar significativamente menos ou não mais em caso de danos. Você não deve correr esse risco em nenhuma circunstância - não vale a pena a pequena economia com o prêmio de seguro mais baixo.

No seu próprio interesse, você também deve garantir que tem cobertura de seguro suficiente. Devido à mudança climática, as tempestades mais fortes e chuvas intensas estão se tornando cada vez mais frequentes na Alemanha, mesmo em lugares onde nada como isso existia antes. Isso também não mudará no futuro.

Pergunta: Não é possível economizar algo a longo prazo na cobrança de águas residuais?

Especialista Quantoe: Definitivamente, existem possibilidades para isso.

Na maioria dos casos, a taxa de esgoto também é baseada no tamanho das áreas vedadas na propriedade - essas não são apenas áreas de telhado, mas também estradas à prova de infiltração, caminhos pavimentados ou superfícies de asfalto na frente da casa.

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Quem coleta água da chuva paga menos taxas de esgoto

Se a água da chuva que chega até ela for drenada e escoar para uma vala na propriedade ou for coletada em uma cisterna e usada para regar o jardim, a cobrança de esgoto já pode ser reduzida significativamente. O consumo de água potável é então reduzido naturalmente.

No entanto, quando se trata de instalação, os sistemas reais de coleta de água da chuva são bastante caros - a água da chuva coletada só pode ser usada para regar o jardim, dar descarga nos vasos sanitários e nas máquinas de lavar - tudo o mais é proibido. Para tal, tem de ser instalado em casa um circuito de instalação paralelo completo, o que acarreta custos elevados. Na prática, você sempre tem que calcular com muita precisão se ainda vale a pena.

Outra possibilidade pode ser a construção de um telhado verde - isso também reduz as taxas de esgoto no longo prazo e também pode ser construído com altos subsídios em alguns municípios.

Cobrir calçadas e pátios frontais com pavimentação de infiltração também pode ser uma forma de reduzir o tamanho das áreas vedadas e, portanto, as taxas de esgoto a longo prazo e permanentemente.

No entanto, tudo isso se aplica apenas aos municípios que também realizam um cálculo de taxa de esgoto dividido - na Alemanha, no entanto, a maioria deles até agora.

Pergunta: E quanto aos custos de manutenção? No exemplo de custo, foram calculadas reservas de manutenção de 140 EUR por mês, de onde vem isso?

Perito Quantoe: Na Alemanha, os proprietários de edifícios de apartamentos são legalmente obrigados a cobrir uma proporção razoável dos custos de manutenção do edifício, a fim de ter dinheiro suficiente disponível em caso de emergência.

Se você pensar nisso com lógica, isso naturalmente também se aplica a qualquer outra casa: nenhuma casa pode passar sem reparos e medidas de renovação a longo prazo.

O cálculo pode ser derivado do método de cálculo usual para edifícios de apartamentos - aplica-se, em princípio, a todas as casas.

O pressuposto subjacente é que dentro de 80 anos (a vida útil média de um edifício), cerca de 1,5 vezes os custos de construção do edifício (excluindo os custos de terreno e desenvolvimento) podem ser incorridos.

Isso é o que a fórmula de Peters diz. Provou ser bastante realista na prática.

Se a nossa casa agora tem custos de construção puros de 120.000 EUR, os custos totais de manutenção ascenderiam a cerca de 180.000 EUR em 80 anos. Isso seria cerca de 2.250 euros por ano e 187,50 euros por mês.

Uma vez que não iremos experimentar e financiar toda a vida útil da nossa casa de exemplo e também receber bons juros sobre as nossas reservas, definimos o valor mensal para nós em 140 EUR.

Para uma casa mais velha, mais cara ou maior, no entanto, essa reserva teria que ser aumentada significativamente de acordo com a fórmula de Peters.

O método de cálculo dos legisladores, no entanto, assume pelo menos 7 EUR por m² a 9 EUR por m² de espaço vital e ano para edifícios de apartamentos que podem ter até 30 anos (se todos os reparos forem de até encontro).

Tendo em vista os elevados custos das renovações relacionadas com a energia exigidas por lei e os custos cada vez maiores no setor artesanal, este parece ser o limite inferior absoluto, que também leva em consideração apenas a área habitacional do apartamento edifícios, mas não as salas auxiliares.

As reservas anuais resultantes de 980 EUR a 1.260 EUR por ano parecem-nos um pouco baixas, dados os custos na prática, por isso preferimos seguir a fórmula de Peters. Isso, pelo menos, nos dá uma certa margem de segurança.