Quais são os custos do seguro automóvel?

custos de seguro de carro

Além da compra e das despesas com reparos e combustível, como proprietário de um carro você deve planejar outro fator de custo contínuo: o seguro do carro. Isso é obrigatório na Alemanha; sem eles, você nem mesmo tem permissão para mover seu carro no trânsito. Em entrevista ao especialista Quantoe, esclarecemos os custos e o que você deve pensar ao fazer um seguro de carro.

Qual é o valor das contribuições para o seguro automóvel?

Quantoe: Isso dificilmente pode ser quantificado de forma geral, pois o valor da contribuição depende de muitas variáveis ​​diferentes. No entanto, isso também permite adaptar a cobertura de seguro às necessidades pessoais.

O cálculo individual da seguradora também tem um grande impacto nos custos. Para o mesmo carro de um fornecedor caro, uma contribuição que é duas vezes maior pode ser devida, como mostram os seguintes exemplos:

motoristalocal de residênciaCarroQuilometragemseguro mais baratoseguro mais caro
30 anosBerlimGolf V12.000 km680 EUR1.250 EUR
32 anosGoerlitzOpel Corsa10.000 km470 EUR900 EUR
50 anosColôniaAudi A315.000 km700 EUR1.575 EUR

É por isso que você deve comparar cuidadosamente as ofertas de diferentes empresas antes de fazer um seguro automóvel. Você pode usar portais online para isso, por exemplo. Não inclua apenas o valor da contribuição em suas considerações, mas também pontos importantes, como a satisfação do cliente.

Quais fatores influenciam os custos de seguro?

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Ao comparar seguros de automóveis, certifique-se de que os benefícios correspondem

Quantoe: Encontrar o seguro de carro mais barato não é tão fácil, pois cada empresa calcula de forma diferente. Por exemplo, algumas empresas oferecem descontos atraentes em carros elétricos, enquanto outras podem economizar para certas profissões. Se você não tiver uma garagem fechada ou se tiver vários passageiros, isso pode aumentar a contribuição.

Existem também vários recursos de risco que estão incluídos no cálculo da seguradora:

ArteExplicação
Aula regionalIsso mostra o saldo de danos de mais de 400 distritos de aprovação. O que importa não é onde acontece o acidente, mas sim o local de residência do proprietário do veículo. Quanto menos danos os motoristas causarem aqui, menor será a classificação e, portanto, menor será a contribuição.
Classe de tipoModelos de carros com poucos danos e / ou baixos custos de reparo são classificados em uma classe de tipo baixa. Por outro lado, os modelos que muitas vezes se envolvem em acidentes ou que são muito caros para consertar são classificados em uma classe de tipo alta. O seguro é então correspondentemente barato ou caro.
Quilômetros de milhagem por anoQuanto mais quilômetros você percorre de carro, maior a probabilidade de um acidente. É por isso que os motoristas frequentes quase sempre dirigem mais caro pelo seguro.
Número de anos sem reclamaçõesFique livre de acidentes por muitos anos e se beneficie do desconto sem reclamações. A cada ano que você não causa danos, a classificação aumenta em uma classe. Após um acidente, no entanto, você não é imediatamente rebaixado para a classe inicial, mas permanece anos sem reclamações.
Grupo de usuáriosSe você for o único motorista de seu carro, os custos de contribuição são menores. Você também pode limitar o grupo de usuários ao seu parceiro ou aos filhos. Isso por si só tem o efeito de reduzir os prêmios para quase todas as empresas.
Idade do usuárioOs motoristas novatos causam um número de acidentes acima da média. O prémio de seguro a pagar é consequentemente mais elevado.
Idade do veículo na compraDo ponto de vista estatístico, os motoristas de carros novos ou “carros novos usados” causam menos acidentes do que os motoristas de carros antigos. Por esse motivo, esse ponto também está incluído no cálculo do prêmio.
Grupo tarifárioAgricultores, funcionários públicos e alguns outros grupos profissionais causam danos comparativamente menores. É por isso que existem descontos atraentes para este grupo de pessoas.
FranquiaQuase sempre você pode concordar com uma franquia no seguro abrangente, que tem o efeito de reduzir o seu prêmio.

Qual é a diferença entre responsabilidade, totalmente abrangente e parcialmente abrangente?

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Qualquer pessoa que tenha um acidente está mais bem protegida com um seguro totalmente abrangente

Quantoe: Na Alemanha, três pilares do seguro automóvel garantem proteção confiável durante a condução. Em última análise, você deve decidir por si mesmo o que deseja segurar. Nesse caso, o valor da contribuição costuma ser decisivo. Uma proteção totalmente abrangente quase sempre vale a pena para novos proprietários de carros, enquanto os motoristas de carros mais antigos podem passar sem ela.

Na tabela a seguir, listamos claramente os danos para os quais a responsabilidade, parcialmente abrangente e totalmente abrangente, cobre o seguro:

ResponsabilidadeCobertura parcialTotalmente abrangente
Danos materiaisrouboVandalismo (dano intencional ao carro)
Lesão corporalVidro quebradoDanos após acidentes autoinfligidos
Perda financeiraIncêndio e ExplosãoBater e fugir de pessoas desconhecidas
Colisão com jogo selvagem
Danos da Marten
Clima severo (granizo, tempestade, inundação, relâmpago)
Pedras caindo

Qual é o desconto sem reclamações?

Quantoe: O desconto sem sinistros tem um efeito significativo no valor do prêmio. Disponível apenas no domínio da responsabilidade civil automóvel e seguro integral, mas não no seguro integral parcial, pois cobre apenas os danos que não tenha causado a si próprio.

Na tabela a seguir, listamos os anos sem reclamações, a classe sem reclamações e os descontos esperados:

Sem tempo de reclamaçõesSem classe de danoDesconto de responsabilidadeDesconto totalmente abrangente
1 anoSF 1Contribuição básicaContribuição básica
2 anosSF 215 por cento10 por cento
3 anosSF 325 por cento20 porcento
4 anosSF 435 por cento30 por cento
5 e mais anosSF 5 - SF 3040 - 70 por cento35 - 70 por cento

Infelizmente, o valor do desconto sem reclamações também não é regulamentado de maneira uniforme. Pode ser que uma empresa conceda um desconto muito mais generoso do que outra após vários anos sem acidentes.

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Uma vez por ano as contribuições são ajustadas

Einmal jährlich nimmt Ihr Kfz-Versicherer die Ab- oder Höherstufung vor. Haben Sie im vergangenen Jahr keinen Schaden gemeldet, erfolgt die Höherstufung in die nächste Schadensfreiheitsklasse und Sie können sich über einen niedrigeren Beitrag freuen. Hatten Sie hingegen einen Unfall, werden Sie herabgestuft. Das kann bedeuten, dass Sie nach 10 unfallfreien Jahren beispielsweise in der SF 5 landen und entsprechend höhere Kosten in Kauf nehmen müssen. Dabei bewertet der Versicherer die Anzahl der von Ihnen verursachten Schadensfälle, nicht aber die Höhe des entstandenen Schadens.

Muitas seguradoras oferecem proteção com descontos. Nesse caso, o seguro dispensa a redução do desconto sem sinistro em caso de um ou mais sinistros. A contribuição é geralmente um pouco mais alta, mas pode valer a pena se você for classificado em uma classe alta sem reclamações.

Mas a proteção de desconto também vale a pena para motoristas novatos. Se causarem um acidente no primeiro ano, terão de pagar 150 ou até 200% do prêmio básico no ano seguinte. Os custos de acompanhamento ascendem a uma média de cerca de 1.000 euros e são, portanto, significativamente mais elevados do que os custos de proteção de descontos.

Nossa dica: um desconto sem reclamações obtido por um longo período de tempo é muito valioso. Por isso, muitas seguradoras oferecem a transferência do seu próprio desconto a alguém com quem você tem um relacionamento próximo. Isso é particularmente interessante para motoristas novatos que seguram seu primeiro carro como um segundo carro por meio de seus pais. Depois de alguns anos, muitas empresas podem transferir o desconto sem reclamações adquirido para o motorista agora experiente.

Quando posso mudar para uma seguradora mais barata?

Quantoe: Mudar de seguradora de automóveis pode economizar muito dinheiro. A data de cancelamento é 30 de novembro. todo ano. A seguradora anterior deve ter recebido o cancelamento por fax ou correio até esta data.

O antigo contrato termina em 1º de janeiro. à meia-noite. Portanto, você tem tempo suficiente para assinar um contrato com a nova empresa mais barata. O desconto sem sinistros é automaticamente repassado do seguro antigo para o novo.

A antiga seguradora também informa ao cartório que a cobertura do seguro termina. A sua nova seguradora também informará as autoridades sobre a alteração do seguro, para que não tenha de se preocupar com nada.

Uma franquia alta vale a pena?

Quantoe: Depende de suas possibilidades financeiras e reservas. Com uma franquia maior, você pode, sem dúvida, economizar no seguro de carro. No entanto, em caso de danos, você terá que pagar o valor da franquia do próprio bolso. Só você pode decidir por si mesmo se isso vale a pena para você.

Com minha seguradora, o valor da contribuição cai se eu concordar com um compromisso de workshop. Isso faz sentido?

Quantoe: com a fidelidade à oficina, você pode economizar até 20 por cento do prêmio. Em caso de danos, a seguradora não irá encaminhá-lo ao seu workshop preferencial, mas sim um workshop de parceiro. A sociedade quase sempre se compromete diretamente com isso.

Como as peças originais também são usadas por esta oficina, você não precisa se preocupar em perder a garantia do fabricante. Além disso, a fidelidade à oficina muitas vezes envolve serviços adicionais, como pegar e trazer o veículo ou um carro alugado que está imediatamente disponível no local.

No entanto, em caso de avaria, é obrigatório que o seu veículo seja reparado na oficina escolhida pela seguradora. Nas áreas rurais, as operações podem ser distantes de onde você mora. Portanto, descubra com antecedência com quais empresas sua seguradora trabalha.

Posso perder a cobertura do seguro?

Quantoe: Sim, por exemplo se você não transfere as contribuições dentro do prazo. Se for esse o caso, a seguradora reporta isso ao Kraft-Bundesamt e o carro pode ser retirado de serviço pela ordem pública ou pela polícia.

Mesmo que você chegue ao volante sob a influência de álcool ou drogas, poderá ter de pagar pelos danos você mesmo. Nesse caso, o seguro de responsabilidade civil regula as despesas financeiras do lesado, mas recorre ao tomador do seguro.