Quanto custa o seguro da casa?

custos de seguro residencial

Você se esquece de apagar a coroa do Advento, metade da sala está em chamas e muitos móveis estão inutilizados. A cozinha recém-adquirida foi tão gravemente afetada pelos danos causados ​​pela água que tudo o que resta é descartá-la. São exemplos de casos em que o seguro de recheio de habitação garante a limitação de danos. Vamos esclarecer quanto custa esse seguro importante em entrevista com o especialista Quantoe, que também tem muitas dicas para você nesse assunto.

Quem precisa de seguro residencial?

Quantoe: Pense nos danos que um incêndio em uma casa causaria. Mesmo os aprendizes que ainda têm poucos pertences teriam dificuldade em repor esses danos do próprio bolso, no qual o PC, console de jogo ou TV cara também podem ter sido danificados. Torna-se ainda mais crítico se você tiver muitos móveis ou até mesmo objetos de valor. Os danos podem abrir um grande buraco em sua carteira.

O que contam os utensílios domésticos?

Quantoe: Inclui tudo o que está no apartamento ou casa. São, por exemplo, aparelhos técnicos, móveis, roupas, equipamentos de cozinha e objetos de valor.

Que custos devo esperar se subscrever um seguro do recheio da casa?

Quantoe: Depende principalmente do tamanho do apartamento. Alguns exemplos abaixo:

pessoaTamanho do apartamentolocal de residênciaCusta anualmente de
AlunaApartamento, 50 m²Hamburgo32 - 190 EUR
Família, 3 pessoasApartamento, 80 m²Munique22 - 155 EUR
casal casadoCasa, 120 m²FrankfurtEUR 37 - 422
Família, 4 pessoasMoradia em banda, 100 m2Leipzig56 - 248 EUR
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Os preços do seguro residencial são muito diferentes

Essa enorme faixa de preços resulta do âmbito do seguro. Os contratos mais caros geralmente oferecem cobertura ilimitada. Bens de valor ou antiguidades também são segurados e danos causados ​​por negligência grave também estão incluídos. Se, por outro lado, você deseja fazer seguro de uma bicicleta muito cara ou de um aquário grande, geralmente precisa especificar isso separadamente e o prêmio torna-se mais caro.

Algumas empresas oferecem descontos para jovens ou funcionários públicos.

Nossa dica: comparações de seguros na Internet podem ajudá-lo em sua pesquisa. Ao escolher o seguro, porém, preste atenção não só ao preço baixo, mas também aos serviços incluídos. Se você tiver que incluir coisas importantes como o cosseguro da bicicleta no contrato, isso pode tornar um seguro supostamente barato muito mais caro que o que à primeira vista parece ser uma opção cara acabaria sendo mais barato.

Como os fatores afetam o valor da contribuição?

Quantoe: A primeira base de cálculo da contribuição é o espaço habitacional. As dimensões internas dos quartos contam aqui. Estudo, quarto de hobby, área de entrada, garagem, varanda e / ou terraço estão incluídos neste cálculo. Todas as áreas são somadas e fornecem a área total que você deve usar para o cálculo do recheio doméstico.

Mas o local de residência também tem uma influência significativa no valor da contribuição. A maioria das seguradoras divide a Alemanha em zonas tarifárias com sua própria avaliação de risco. Quanto maior o seguro que você escolher avaliar o risco do seu local de residência, maior será o prêmio do seguro. Isso significa que o seguro do recheio da casa costuma ser mais barato nas áreas rurais do que nas áreas metropolitanas.

Como posso economizar na contribuição?

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Quem concorda com a franquia economiza no prêmio

Quantoe: fica mais barato se você concordar com um certo excesso. Em caso de dano, no entanto, você terá que pagar o custo do excesso do próprio bolso.

Outra possibilidade de economizar na contribuição são os prazos longos. O facto de se comprometer com uma empresa a médio prazo é recompensado com uma contribuição reduzida. Dependendo da empresa, o desconto varia entre 5 e 10% do prêmio.

Também é um pouco mais barato se você optar pelo pagamento semestral ou anual ao invés do mensal.

Qual deve ser a importância segurada?

Quantoe: Para a avaliação geral, o espaço vital é o valor de referência. Um valor de orientação é definido por metro quadrado, que varia entre EUR 500 e EUR 750, dependendo da empresa.

Calcule a soma segurada usando uma taxa fixa

Em média, estima-se um valor segurado de 650 euros por metro quadrado de espaço vital . Na tabela a seguir, resumimos o valor dos itens domésticos segurados, dependendo do valor de referência e do tamanho do apartamento, por exemplo:

Tamanho do apartamentoValor guia 500 EURValor guia 600 EURValor de referência EUR 700Valor guia 750 EUR
40 m220.000 EUREUR 24.00028.000 EUR30.000 EUR
80 m240.000 EUR48.000 EUR56.000 EUR60.000 EUR
100 m250.000 EUR60.000 EUR70.000 EUR75.000 EUR
150 m275.000 EUR90.000 EUR105.000 EUR112.500 EUR

Uma desvantagem deste método: pessoas com um interior muito minimalista podem pagar uma importância segurada muito alta com este tipo de cálculo. Se você tem móveis e joias valiosos, o seguro pode ser insuficiente.

Determine a soma segurada usando uma lista de inventário

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Se você só segura o que tem, você economiza dinheiro

A vantagem deste método de cálculo é óbvia: a importância segurada acordada no contrato corresponde exatamente ao valor dos conteúdos.

Ao determinar o valor, você deve percorrer todas as salas e listar com precisão todos os itens, incluindo tapetes, lâmpadas e roupas, e usar o preço original como base para seus cálculos. Não se esqueça da cave, sótão e telheiro do jardim, pois os utensílios domésticos aí armazenados também devem constar da lista de inventário.

Para a sala de estar, a lista completa pode ser assim:

Item de mobíliaPreço de fábrica
Suíte estofadaEUR 2.900
Armário da sala1.500 EUR
Decoração de parede300 EUR
Lâmpadas250 EUR
Pratos, copos, talheres, artigos decorativos500 EUR
Livros1.500 EUR
TV, DVD player, aparelho de som, receptor5.000 EUR
CDs e discos1.500 EUR
Tapete e pontes700 EUR

Isso resulta em um total de 14.150 EUR. No caso de um sinistro, você tem uma lista precisa, o que pode tornar a liquidação de sinistros muito mais fácil. É importante que você mantenha a lista atualizada e que adicione novas aquisições de forma consciente.

Ao fazer um seguro, concorde com uma importância segurada um pouco mais alta para cobrir o valor das novas aquisições. Como alternativa, você pode ajustar isso depois de um tempo, consultando a empresa.

Quando é que o seguro de conteúdo é pago?

Quantoe: O seguro de recheio cobre danos causados ​​por:

  • Roubo,
  • Roubo,
  • Fogo,
  • Relâmpago,
  • Explosão,
  • Danos causados ​​pela água da torneira,
  • Tempestade e granizo

sobre. Se o seguro foi subscrito correctamente, todo o conteúdo e, dependendo do contrato, também as bicicletas e / ou aquários estão segurados.

O seguro residencial também cobre danos causados ​​por desastres naturais?

Quantoe: Em caso de danos causados ​​por inundações, chuva forte ou pressão da neve, normalmente não se aplica o seguro do recheio. Somente nos chamados “seguros domiciliares ampliados” da ex-RDA os danos causados ​​por enchentes foram incluídos automaticamente na cobertura do seguro.

Se você deseja segurar caprichos da natureza imprevisíveis, você também deve fazer um seguro estendido contra riscos naturais.

Eu poderia garantir “negligência grave”. Vale a pena?

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Negligência grave geralmente é opcional

Quantoe: Se você deixar a janela aberta porque só quer ir às compras rápido e os ladrões se aproveitarem disso, o seguro de recheio pode reduzir a indenização. Se, por outro lado, você concorda no contrato em “dispensar a objeção de negligência grosseira”, como é chamado no jargão técnico, a seguradora também pagará neste caso.

Se você deseja descartar negligência grave, deve prestar atenção se sua apólice especifica um limite máximo de responsabilidade ou se toda a soma segurada também está segurada.

Existe cobertura mundial de seguro para itens domésticos?

Quantoe: Normalmente, a cobertura de seguro para utensílios domésticos refere-se ao seu apartamento e ao porão, sótão, galpão de jardim ou garagem associados. Se o seguro de recheio inclui seguro externo, o seu recheio também está segurado quando viaja, por exemplo, se o seu quarto de hotel for arrombado e um equipamento fotográfico valioso for roubado.

Em princípio, o seguro externo protege em todo o mundo. No entanto, roubo simples, como furto de carteira, não é coberto pelo seguro. Uma vez que as forças da natureza não podem ser seguradas, seus pertences danificados durante um acampamento de férias devido ao mau tempo também não estão segurados.

Minha apólice diz algo sobre “dispensa de subseguro”. O que é isso?

Quantoe: Após a ocorrência do dano, verifica-se que o valor dos itens é maior do que o que você informou no fechamento. Com a renúncia do sub-seguro, o seguro não só cobre o dano efetivamente ocorrido, mas também o reembolsa integralmente.

Eu tenho um dano. Qual é o procedimento correto?

Quantoe: Se o dano ocorreu, é importante manter a calma e agir com prudência, apesar do choque inicial:

  • Se você descobrir um incêndio, deve chamar a brigada de incêndio imediatamente.
  • Em caso de invasão ou roubo, chame a polícia.
  • Não mude nada para que as faixas não fiquem desfocadas.
  • Roubaram cadernetas ou cartões de crédito bloqueados imediatamente.
  • Se sua bicicleta for roubada, informe a polícia do fabricante, modelo, cor e número do quadro. Esta informação é anotada no passe da bicicleta.
  • Faça uma lista de todos os itens que estão faltando.
  • Relate o dano à seguradora imediatamente.
  • Responda a todas as perguntas com a maior precisão possível e envie os documentos de apoio, se disponíveis.
  • Se você relatou itens roubados que foram encontrados durante o trabalho de limpeza mais necessário, informe a polícia e sua seguradora.