Qual é o custo do seguro do carro para motoristas novatos?

custos de seguro de condução

Você finalmente tem sua carteira de motorista e registrou seu primeiro carro. Mas para muitos novos motoristas, olhar os prêmios do seguro é um pouco chocante, porque o seguro de carro para motoristas novatos é significativamente mais caro do que o esperado. No entanto, esse grupo de pessoas também pode economizar muito nessa área. Em entrevista ao especialista Quantoe, esclarecemos quais despesas você terá. Além disso, o especialista tem muitas dicas sobre como o valor da contribuição pode ser reduzido visivelmente.

Quem é considerado um motorista novato para o seguro?

Quantoe: De acordo com a Lei de Trânsito Rodoviário Alemã, qualquer pessoa que adquiriu uma licença para dirigir um carro pela primeira vez é considerado um motorista novato nos primeiros dois anos. Isso também corresponde ao período de estágio legal.

As seguradoras, por outro lado, classificam os jovens motoristas entre 18 e 24 anos como motoristas iniciantes porque, estatisticamente, esse grupo de pessoas causa um número de acidentes de trânsito acima da média. Em muitas empresas, motoristas de até 25 anos têm de aceitar taxas de risco caras.

Quais custos devo esperar?

Preços para motoristas novatos em seguros de automóveis

Foi demonstrado que os motoristas novatos estão mais frequentemente envolvidos em acidentes

Quantoe: Devido a muitos fatores individuais, é muito difícil fornecer uma faixa de preço para o valor da contribuição a ser pago por motoristas novatos. O cálculo do seguro é baseado, entre outras coisas, no risco de danos. Isso é maior para motoristas de automóveis inexperientes, pois as situações no tráfego rodoviário são frequentemente mal avaliadas devido à falta de experiência. As estatísticas mostram que os motoristas novatos estão envolvidos em acidentes acima da média, por exemplo, porque estão dirigindo muito rápido, dirigindo muito perto ou desrespeitando o direito de passagem.

Portanto, as companhias de seguros para jovens condutores têm que regulamentar mais danos e calcular em conformidade. Isso não se aplica apenas aos seguros feitos por recém-chegados aos próprios carros. Mesmo que os pais permitam que seus filhos sejam incluídos na apólice, isso se reflete em um prêmio que é quase duas vezes maior.

Se o motorista novato fizer seguro para seu carro, ele fará um seguro em SF 0. Isso significa que cem por cento ou o prêmio integral deve ser pago. Neste caso, dependendo de muitos fatores individuais, você deve contar com um valor do prêmio de até EUR 1.000.

O que exatamente é a classe sem reclamações?

Quantoe: Todo proprietário de um carro é classificado na chamada classe sem sinistros para fins de seguro. Os motoristas novatos começam com SF classe 0 e sobem uma classe a cada ano em que não tiveram acidentes. Depois de muitos anos dirigindo sem acidentes, você acaba na classe 35 do SF, atualmente mais alta e, portanto, mais barata.

Se o seguro regulamentar um acidente, entretanto, você será rebaixado e o prêmio aumentará novamente. A quantidade de classes sem sinistros que você rebaixou depende da seguradora e do contrato. Algumas seguradoras até oferecem tarifas com proteção de desconto, o que também pode valer a pena para motoristas novatos, porque leva em média dez anos para compensar as desvantagens de um rebaixamento. Isso geralmente custa vários milhares de euros.

As classes especiais S e M, nas quais os prêmios de seguro mais altos devem ser pagos, são uma exceção. Os motoristas novatos acabam nessas classes de SF se tiverem sinistros liquidados pela seguradora nos primeiros dois anos de seguro.

Posso aceitar o bônus sem reclamações que comprei de parentes?

Motoristas novatos sem danos

A isenção de danos é transferível

Quantoe: Quase todas as sociedades oferecem a possibilidade de assumir as aulas do SFK de familiares. Descubra em sua família se um veículo teve o registro cancelado nos últimos anos. Talvez, por exemplo, os avós tenham desistido do segundo carro porque só precisam de um para se aposentar.

Se você aceitar o desconto sem reclamações, o ex-segurado perderá todas as classes SF neste contrato. Por esse motivo, deve-se garantir que o contrato realmente não seja mais necessário. No entanto, há um porém: você só pode assumir tantos anos sem danos quanto o destinatário já tiver a carteira de motorista. Portanto, esta variante vale mais a pena para os motoristas que possuem carteira de habilitação há vários anos, mas nunca fizeram o seguro automóvel próprio.

Posso transferir a classe sem reclamações da minha scooter?

Quantoe: Se já faz alguns anos que viaja com uma scooter desde 50 cm, pode aplicar o desconto adquirido com esta viatura. É essencial que a classe adquirida, boa e livre de danos seja transferida para o carro. O prêmio a ser pago no seguro automóvel é significativamente menor devido à escala especial de descontos para motocicletas.

No entanto, isso não é possível para motocicletas pequenas de até 50 cm.

A condução acompanhada afeta o valor da contribuição?

Quantoe: Há vários anos, os jovens podem adquirir carteira de motorista aos 17 anos e estar acompanhados por um motorista experiente durante o primeiro ano. Estatisticamente, as pessoas que participam da direção acompanhada causam significativamente menos acidentes. Se você fizer seguro para seu primeiro carro próprio aos 18 anos, isso se refletirá visivelmente no valor do prêmio:

O driver novato usa:Economia média com condução acompanhada:Economia média ao registrar seu primeiro carro aos 18 anos:Economia média após quatro anos de experiência de condução em comparação com a aquisição de uma carteira de motorista aos 18:
Carro dos pais38 por cento10 por cento6 por cento
Segundo carro dos pais37 por cento12 por cento5 por cento
Primeiro carro próprio18 por cento20 porcento10 por cento

Como o seguro de responsabilidade, parcial e totalmente abrangente afeta os custos de seguro?

Quantoe: O seguro de responsabilidade civil, que cobre danos não ocorridos no próprio veículo em caso de acidente, é exigido por lei.

O seguro abrangente parcial voluntário cobre os seguintes sinistros:

  • roubo
  • Tempestade, granizo, inundação
  • Colisões com jogo selvagem
  • explosão

Antes de fechar o negócio, pondere se os custos deste componente do seguro automóvel são razoáveis ​​em relação ao valor residual do seu automóvel.

Os especialistas recomendam um seguro totalmente abrangente que também cubra danos ao seu próprio carro para carros com menos de cinco anos ou com um valor residual muito alto.

Vale a pena fazer o seguro do meu carro como o segundo carro dos meus pais?

Custos de seguro do segundo carro

É mais barato fazer seguro do carro como o segundo carro dos pais

Quantoe: esta é geralmente a opção mais simples e econômica, você deseja evitar altos prêmios de seguro como um motorista novato. Isso não torna o prêmio pelo primeiro carro de seus pais mais caro. O segundo carro é classificado pelo menos na classe sem danos ½, com algumas empresas ainda melhores.

Os valores atuariais quase sempre melhores de seus pais também reduzem as contribuições. Muitas vezes, já possuem casa própria e / ou têm um emprego para o qual é concedido um desconto especial.

Se você causar um acidente com o segundo carro, seus pais não precisam se preocupar com o aumento dos custos do primeiro carro. Apenas o segundo carro foi rebaixado.

A telemática também afeta o nível de contribuição dos motoristas novatos?

Quantoe: Com essas tarifas totalmente novas, seu estilo de direção antecipado é recompensado. Em inglês, telemática também é conhecida como “Pay as you drive”, já que as seguradoras monitoram o estilo de direção do cliente e recompensam a direção cuidadosa com um desconto de até trinta por cento. Algumas seguradoras chegam a ver as tarifas telemáticas como uma compensação pela falta de um desconto sem sinistro e só concedem os descontos para uma determinada faixa etária, por exemplo, para motoristas com menos de 30 anos.

A gravação é feita por uma caixinha no compartimento do motorista, um aplicativo para smartphone ou um bastão especial que é colocado no acendedor de cigarros. Os dados são transmitidos diretamente para a seguradora, que os usa para calcular um sistema de pontos. Quanto melhor for a sua pontuação, menos contribuições terá de pagar.

A maneira exata como o estilo de direção é avaliado difere de empresa para empresa. Além do comportamento individual de direção, fatores como as rotas predominantemente selecionadas também são incluídos no cálculo. Isso pode piorar a pontuação sem que você tenha nenhum controle sobre ela.

Existem carros que podem ser segurados de forma particularmente barata?

Tipo de seguro automóvel

A classe de tipo é crucial para o preço do seguro automóvel

Quantoe: Além da classe livre de avarias, o próprio veículo participa da classificação do seguro. Cada carro é atribuído a uma classe de tipo que é redefinida todos os anos com base na frequência dos danos. Quanto mais alta for essa classe de tipo, maior será o prêmio de seguro a ser pago.

Como resultado, o motorista novato supostamente barato pode se tornar uma surpresa cara no seguro. Portanto, dê uma olhada na classificação de classe de tipo antes de comprar e consulte uma comparação de seguro neutra.

O compartilhamento de carro vale a pena para motoristas novatos?

Quantoe: Em cada vez mais cidades você pode compartilhar um carro com muitos passageiros e só usá-lo quando você realmente precisar. Nesse caso, você não precisa fazer seguro para seu próprio carro, mas ainda pode obter uma experiência de direção. Alguns provedores recompensam isso e recompensam a associação sem acidentes com prêmios mais baratos. Você tem que provar isso para a seguradora. Portanto, você deve ter o uso sem danos confirmado por escrito.

Os quilômetros percorridos afetam meu prêmio de seguro?

Quantoe: Especialmente os motoristas novatos querem desfrutar da liberdade recém-conquistada. Rapidamente soma muitos quilômetros. No entanto, os motoristas frequentes são classificados como de risco pelo seguro porque quanto mais você dirige, maior a probabilidade de se envolver em um acidente. Isso se reflete na contribuição.

Ao enviar sua inscrição, você deve indicar quantos quilômetros percorrerá a cada ano. Se você dirigir mais do que o estimado, terá que se registrar mais tarde e possivelmente aceitar um prêmio maior.

Não trapaceie nos quilômetros. Se a seguradora ficar sabendo disso, você terá que pagar todos os prêmios, e pode ser provado que você forneceu informações falsas intencionalmente, e pode até esperar uma multa.