Quais são os custos do seguro saúde privado?

custos de seguro saúde privado

O seguro saúde é obrigatório na Alemanha. Qualquer pessoa que não seja obrigada a ter um seguro legal e que reúna certas condições pode fazer um seguro saúde privado. Nesta entrevista com o especialista Quantoe, você poderá saber quão altos são os prêmios que terá que pagar, o que procurar ao fazer um seguro e muito mais informações.

Quem pode se tornar membro do PKV?

Quantoe: Qualquer pessoa que não possua seguro saúde legal pode celebrar contrato com seguradora privada:

  • Trabalhadores autônomos e autônomos (há exceções aqui, por exemplo, para fazendeiros, publicitários e artistas),
  • Funcionários públicos e pessoas com direito a ajuda,
  • Funcionários cuja renda bruta está acima do limite de renda,
  • Pessoas sem renda própria ou ganhos mensais abaixo do limite de ganhos marginais de EUR 450,
  • Estudantes, desde que estejam isentos do seguro saúde obrigatório ou tenham pelo menos 30 anos de idade.

Quanto custa o seguro saúde privado?

Quantoe: O quão altas são as despesas mensais depende dos seguintes fatores:

  • Idade
  • trabalho
  • Escopo dos serviços selecionados
  • qualquer doença anterior
  • o valor da franquia.
custos de seguro saúde privado

Os custos de um PVK dependem, entre outras coisas, do sexo da pessoa a ser segurada

Do ponto de vista estatístico, o seguro saúde privado calcula as contribuições dentro de uma tarifa de modo que cada membro pague o quanto custará ao longo de sua vida. A contribuição é composta por esta componente de risco, a componente poupança (reserva para velhice) e os custos administrativos.

Devido às inúmeras e diferentes tarifas com diferentes escopos de serviços, é difícil quantificar um valor médio. Além disso, o seguro saúde privado é significativamente mais barato para os jovens do que para os idosos.

Aqui estão alguns exemplos:

pessoaTarifaPreço de
homem, nascido em 1954, empregadoTarifa base456 EUR
masculino, nascido em 1960, empregadoProteção de conforto497 EUR
feminino, nascido em 1965, autônomoProteção premium560 EUR
feminino, nascido em 1972, autônomoTarifa base372 EUR
masculino, nascido em 1970, funcionário públicoProteção premium290 EUR
masculino, nascido em 1993, estudanteProteção de conforto116 EUR

Como nosso exemplo mostra, os jovens podem obter um seguro muito barato. Na tarifa básica, alunos são aceitos com uma contribuição de 65 EUR. No entanto, pode ficar caro na velhice. Os especialistas estimam que a contribuição vai pelo menos triplicar da idade de entrada à aposentadoria.

Nossa dica: Compare as ofertas não só de acordo com o preço, mas também de acordo com os serviços. Deixe-se aconselhar detalhadamente e pense cuidadosamente se ainda pode pagar as contribuições para o nível de desempenho superior das tarifas de conforto e prémio na velhice.

O que distingue o seguro saúde privado?

Quantoe: Além das tarifas comparativamente baixas em tenra idade, uma vantagem do seguro saúde privado é o escopo de serviços, que em tarifas de conforto e prêmios é significativamente mais elevado do que o seguro saúde legal. Além disso, você pode decidir livremente qual cobertura de seguro deseja. Isso é garantido e não pode ser reduzido.

Quais serviços o contrato deve cobrir necessariamente?

Verificação de custos: a suposição de custos é particularmente importante:

  • da taxa do médico até 3,5 vezes a taxa da tabela de taxas,
  • 100 por cento dos custos de tratamento dentário e pelo menos 80 por cento dos serviços de prótese dentária,
  • de tratamento hospitalar sem limitação da taxa do médico,
  • o custo dos exames preventivos,
  • o médico chefe do tratamento no hospital,
  • acomodação em quarto duplo,
  • o reembolso das despesas de transporte,
  • Os remédios, ajudas e remédios devem ser totalmente cobertos pelo seguro saúde.

É aconselhável incluir os seguintes serviços no contrato:

  • Tratamentos de cura ambulatoriais (massagens, profissionais alternativos),
  • Auxílio-doença diário em caso de incapacidade para o trabalho,
  • Auxílio hospitalar diário para creche,
  • Seguro de cuidados de longa duração em substituição ao seguro de cuidados de longa duração legal,
  • Seguro saúde estrangeiro
  • livre escolha de médico e hospital
  • Alojamento em quarto individual
  • Custos do recurso de saúde.

Como encontro o seguro certo e a que devo prestar atenção ao fechar um contrato?

custos de seguro saúde privado

É importante ler atentamente quais serviços o PVK inclui

Quantoe: Devido aos diferentes catálogos de serviços e à ampla gama de custos, você deve consultar os detalhes antes de fechar um contrato. Fique atento a detalhes como a franquia, que barateia a tarifa. Além desta contribuição pessoal, você deve aceitar um pagamento adicional por medicamentos e ajudas médicas com algumas ofertas.

Uma tarifa de alto desempenho é caracterizada pela estabilidade da contribuição. Tente descobrir se há um forte aumento no número de sócios. Isso fala não só pela satisfação do cliente, mas também é relevante no que diz respeito ao desenvolvimento do posto. Somente com uma base de receita estável a seguradora pode manter os prêmios estáveis ​​no futuro.

Importante: você deve dar uma olhada nas tarifas que parecem muito baratas à primeira vista. Se, por exemplo, uma reserva de aposentadoria for dispensada, isso pode se tornar uma armadilha de custos nos anos posteriores.

Também posso ter seguro saúde privado para minha família e quanto custa?

Quantoe: Se você atender às condições acima, isso é possível. No entanto, não há co-seguro gratuito para o cônjuge ou filhos no PKV. Você precisa de um contrato separado para cada membro da família. Dependendo do escopo do seguro, você terá que pagar contribuições médias

  • 500 EUR para adultos
  • 150 euros para cada criança

calcular.

Eu sou oficial Tenho que fazer um seguro saúde privado?

Quantoe: Você não é forçado a isso. Como você trabalha como autônomo no seguro saúde legal e tem que pagar a parte do empregador e do funcionário do seu próprio bolso, PKV é quase sempre a solução mais barata.

No caso dos servidores públicos, o subsídio cobre cerca de metade das despesas médicas. A lacuna resultante é eliminada por cotas ou tarifas complementares. Antes de se formar, certifique-se de que eles tenham pelo menos o nível de desempenho do seguro saúde legal.

O que oferece a taxa básica do seguro saúde privado?

Quantoe: Desde 2009, todas as seguradoras privadas de saúde têm que oferecer uma tarifa básica uniforme, cujo alcance corresponde ao do seguro saúde legal. As seguradoras também devem incluir nessas tarifas pessoas que não estavam seguradas anteriormente. Pessoas idosas ou com doenças crônicas não devem ser rejeitadas. O seguro de saúde não pode cobrar nenhuma sobretaxa de risco na tarifa básica.

As contribuições para a tarifa básica são limitadas. Elas não devem ser superiores à contribuição máxima do seguro saúde legal mais a contribuição adicional média. Atualmente, é 703,32 EUR por mês.

No entanto, você deve pensar duas vezes antes de mudar para a tarifa básica supostamente barata. Via de regra, só vale a pena para quem precisa de ajuda no plano social. Nesse caso, a seguradora deve reduzir as contribuições para a metade da contribuição máxima que deveria ser paga para o seguro de saúde legal. Se sua renda também não for suficiente para isso, a agência de previdência social cobrirá os custos.

Como a tarifa padrão difere da tarifa básica?

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Nem todos podem escolher a tarifa padrão

Quantoe: Essas duas tarifas são freqüentemente confundidas porque a tarifa padrão também é uma tarifa social com uma contribuição coberta. Atualmente, isso equivale a um máximo de EUR 662,48. Está aberto a pessoas que mudaram para o seguro saúde privado antes de 1º de janeiro de 2009

A tarifa padrão, que oferece aproximadamente os benefícios do seguro saúde legal, é adequada para segurados de longo prazo que já tenham estabelecido um plano de aposentadoria. Isso tem um efeito significativo na redução da contribuição, de modo que o valor a ser pago geralmente é inferior ao do seguro saúde legal.

Você também deve atender às seguintes condições:

  • Você deve ter pelo menos 65 anos.
  • Se a sua renda não exceder o limite de avaliação da contribuição legal de 54.450 euros, você deve ter pelo menos 55 anos de idade.
  • Se você tem menos de 55 anos e recebe uma pensão abaixo do limite de renda, esta tarifa também é uma opção para você.

A agência de bem-estar social também paga parte ou mesmo a contribuição total da tarifa padrão, se necessário.

O termo “tarifa de emergência” é usado repetidamente em conexão com seguros de saúde privados. Do que se trata?

Quantoe: Se estiver com suas contribuições para o seguro saúde privado em atraso há pelo menos dois meses, seu contrato pode ser suspenso. Enquanto for esse o caso, você está segurado na tarifa de emergência. Isso tem um escopo de serviços muito limitado.

Quero voltar para o GKV. Isso é possível?

Quantoe: Isso nem sempre é fácil, pois esta etapa não é prevista pelo legislador. Isso evita que os jovens segurados se beneficiem das contribuições de seguro de saúde privado de baixo custo e, se estas aumentarem drasticamente com a idade, voltem ao seguro de saúde obrigatório.

Se você quiser rescindir o PKV e aderir ao seguro saúde legal, uma das seguintes condições deve ser cumprida:

  • Você não deve ter mais de 55 anos.
  • Se você tem mais de 55 anos, deve ter sido membro do GKV por pelo menos trinta meses nos últimos cinco anos.
  • Se sua renda anual cair abaixo do limite de avaliação de contribuição, por exemplo, porque você mudou de empregador ou trabalhou temporariamente em meio período, você tem a oportunidade de voltar ao seguro de saúde legal.
  • Para o autônomo, a mudança só é possível se você desistir do emprego e conseguir um emprego permanente novamente.

Para os servidores públicos, a mudança só faz sentido em casos excepcionais em razão da elegibilidade para subsídios.