Quais são os custos do seguro saúde?

custos de seguro saúde

Desde 1º de janeiro de 2009, o seguro saúde geral está em vigor na Alemanha. Portanto, todos devem ser inscritos em um seguro saúde legal ou privado. Mesmo aqueles com seguro saúde legal podem escolher entre vários provedores cujos serviços variam. Mas quanto custa o seguro saúde e existem alternativas ao seguro saúde obrigatório para os funcionários? Esclarecemos essas e muitas outras dúvidas em entrevista com o especialista Quantoe.

O que significa “seguro saúde legal”?

Quantoe: De acordo com o Código da Previdência Social, a função principal do seguro saúde legal é “manter, restaurar ou melhorar a saúde do segurado”. Destina-se a garantir assistência médica integral de acordo com as necessidades do segurado. Todos pagam para o sistema, dependendo de sua renda. Isso significa que os membros financeiramente fracos têm os mesmos benefícios que os do grupo de alta renda (comunidade solidária).

Por lei, todos os trabalhadores e empregados são membros obrigatórios. Somente aqueles que ganham acima do limite do seguro obrigatório podem deixar o GKV a seu próprio pedido e se tornar um membro de um seguro saúde privado. Os funcionários públicos e autônomos também não são obrigados a se tornarem membros, mas podem fazer voluntariamente um seguro legal.

Qual é o valor das contribuições atuais para o seguro saúde legal?

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Os preços do seguro saúde obrigatório são baseados na renda

Quantoe: As contribuições são baseadas na receita bruta. O valor da contribuição aumenta proporcionalmente à receita, mas há um teto de avaliação. Isso foi de EUR 4.425 por mês em 2018 e EUR 4.537,50 em 2019. Esse valor, que determina os prêmios máximos a serem pagos, é reajustado anualmente. Acima disso, as contribuições permanecem as mesmas. Desta forma, o legislador deseja criar um incentivo para que os salários mais elevados permaneçam no seguro saúde legal.

A taxa de contribuição geral para todos os seguros de saúde legais tem sido uniformemente 14,6 por cento dos salários brutos desde 1º de janeiro de 2015. Como o princípio de paridade se aplica na Alemanha, empregadores e funcionários desta metade, ou seja, 7,3 por cento.

Exemplo: Se você ganha 2.500 euros brutos, a contribuição total para o seguro saúde é de 365 euros. O empregador paga 182,50 EUR deste valor.

Além disso, há uma contribuição adicional específica do seguro. Isso também é calculado com base nos ganhos brutos e foi financiado pela metade pelo empregador e pelo empregado desde 1º de janeiro de 2019.

As contribuições adicionais de todas as companhias de seguro saúde legais são as mesmas?

Quantoe: Não, variam, pois a taxa geral de contribuição da maioria das seguradoras de saúde não cobre os custos. Por isso, as seguradoras calculam um prêmio adicional individual.

Listamos algumas seguradoras de saúde e seu desenvolvimento de prêmios abaixo:

Plano de saúdeContribuição adicional 2018Taxa de contribuição 2018Contribuição adicional 2019Taxa de contribuição 2019
seguro saúde hkk059 por cento15,19 por cento0,39 por cento14,99 por cento
Techniker Krankenkasse0,9 por cento15,5 por cento0,7 por cento15,3 por cento
Debeka BKK0,9 por cento15,5 por cento0,8 por cento15,4 por cento
BARMER1,1 por cento15,7 por cento1,1 por cento15,7 por cento
Mineiros1,1 por cento15,7 por cento1,1 por cento15,7 por cento

Companhias de seguro saúde abertas regionalmente:

Plano de saúdeContribuição adicional 2018Taxa de contribuição 2018Contribuição adicional 2019Taxa de contribuição 2019
AOK Saxônia-Anhalt0,3 por cento14,9 por cento0,3 por cento14,9 por cento
AOK Baden-Württemberg1,0 por cento15,6 por cento0,9 por cento15,5 por cento
IKK North1,3 por cento15,9 por cento1,3 por cento15,9 por cento
AOK Rhineland / Hamburgo1,4 por cento16,0 por cento1,1 por cento15,7 por cento
IKK sudoeste1,5 por cento16,1 por cento1,5 por cento16,1 por cento

Quanto você pode economizar com o seguro saúde legal?

Quantoe: Como os empregadores estão pagando metade das contribuições adicionais desde o início do ano, a economia potencial é reduzida. Se, por exemplo, a sua seguradora de saúde exigir uma contribuição adicional de 0,9 por cento, você só pode economizar cerca de € 60 por ano mudando para o fundo de seguro de saúde mais barato com uma renda bruta de € 2.000.

Que serviços oferece o seguro de saúde obrigatório?

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Os cuidados básicos abrangem todas as áreas importantes

Quantoe: Devido aos benefícios padrão prescritos pelo estado, a provisão do seguro saúde legal é quase idêntica, independente do seguro. Cobre todas as áreas médicas vitais.

As seguradoras de saúde podem atuar com maior liberdade no âmbito dos serviços adicionais oferecidos. Algumas seguradoras também pagam por medicamentos homeopáticos ou vacinas para viagens. Alguns check-ups só são pagos após uma certa idade. No entanto, existem seguradoras de saúde que priorizam a precaução e reembolsam essas medidas para os mais jovens.

Alguns seguros de saúde oferecem tarifas opcionais nas quais o segurado pode receber benefícios especiais ou reembolso de prêmios. Outros fundos pagam a seus membros um bônus se eles cumprirem certos requisitos. Por exemplo, você será recompensado se não fumar um cigarro ou se não participar regularmente de programas esportivos. Parte do bônus é paga em dinheiro e parte do tempo você recebe recompensas em espécie ou bolsas por serviços médicos.

Quando se trata de serviço, algumas caixas registradoras têm uma rede bem desenvolvida de agências onde você pode obter aconselhamento pessoal. Com outras seguradoras de saúde, você tem que viajar longas distâncias ou pode obter as informações de que precisa por telefone, e-mail ou chat. Isso pode ser desvantajoso, especialmente para os idosos.

A maneira como uma caixa registradora trata os clientes também é um importante recurso de qualidade, porque a qualidade do serviço varia muito. As curas e as medidas de reabilitação são aprovadas rapidamente ou você tem que lutar por esses benefícios por muito tempo? Recebe informação competente e as suas questões são respondidas de forma amigável e individual? Pergunte em seu círculo de amigos e conhecidos e inclua as experiências deles em suas considerações.

Posso escolher livremente a seguradora de saúde?

Quantoe: Desde 1º de janeiro de 1996, os segurados podem decidir de qual seguradora de saúde desejam ser associados. No entanto, as companhias de seguro saúde legais têm quase o mesmo catálogo de benefícios especificado. Cerca de 96 por cento dos serviços são, portanto, claramente definidos pelo legislador.

No entanto, vale a pena comparar o desempenho dos provedores, especialmente se você valoriza determinados serviços individuais.

Como segurado legalmente, posso escolher um médico?

Quantoe: Cada segurado tem liberdade para escolher o médico que deseja consultar. O único pré-requisito para que o seguro saúde legal cubra os custos é a aprovação do médico.

No entanto, você só pode mudar de médico no trimestre atual sob certas condições, por exemplo, porque a relação de confiança foi permanentemente destruída. Este direito também é limitado se você participar do modelo de médico de família ou atendimento integrado.

No hospital, o direito de escolher um médico também é restrito. Como regra, você só pode escolher em qual hospital gostaria de ser tratado. A terapia propriamente dita é geralmente realizada pelo médico de plantão.

Como funciona o reembolso?

Quantoe: Esta é uma das grandes vantagens do seguro saúde público. Ao contrário do que acontece com os pacientes privados, que primeiro têm de pagar as despesas do tratamento do seu próprio bolso e têm de esperar pelo reembolso da seguradora de saúde, o médico acertará as contas directamente com a sua seguradora de saúde. Basta apresentar o chamado cartão do seguro antes de iniciar o tratamento.

Recentemente, tive que pagar a mais por medicamentos. Porque?

Quantoe: Todos aqueles que possuem seguro saúde legal devem aceitar co-pagamentos além dos custos de saúde, por exemplo, medicamentos prescritos. O limite de carga é de 2% da receita bruta. Se você sofre de uma doença crônica, isso é um por cento.

Se você tiver excedido esse limite no ano atual, poderá ficar isento de outros custos de co-pagamento pelo restante do ano civil. Para fazer isso, colete todas as faturas e recibos de medicamentos, medicamentos e tratamentos. Anexe ao pedido de isenção de co-pagamentos.

Dica: você pode ficar isento de co-pagamentos retroativamente por quatro anos. A seguradora de saúde reembolsará você pelos valores em excesso.

Eu quero mudar o seguro saúde. O que devo prestar atenção ao cancelar?

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Mudar para o seguro saúde legal geralmente é possível sem problemas

Quantoe: Basicamente, após 18 meses de assinatura, você pode mudar para outro GKV. Se o fundo do qual você é atualmente membro aumentar as contribuições adicionais, você tem um direito especial de rescisão.

Cancele em tempo hábil dois meses antes do final do mês. Procure com antecedência por uma caixa registradora cujo escopo de serviços atenda às suas necessidades. As seguradoras de saúde legais não estão autorizadas a recusar ninguém e devem admiti-lo mesmo se você estiver doente ou tiver passado de uma certa idade.

Atenção: Ao mudar de operadora de seguro saúde, pode acontecer que a nova seguradora tenha contrato com outro fabricante de sida. Os doentes crônicos devem, portanto, perguntar com antecedência se podem continuar a obter os preparativos a que estão acostumados.

Vale a pena mudar para um seguro de saúde privado e quem pode até se tornar membro dele?

Quantoe: Sem outros requisitos:

  • Policial,
  • Trabalhadores por conta própria,
  • Trabalhador autonomo,
  • alunos

aderir ao PKV.

Se você é um trabalhador ou assalariado, seus rendimentos brutos devem ser superiores ao teto de avaliação de contribuição de 60.750 euros por ano. Esse limite é definido novamente a cada ano.

Especialmente em uma idade jovem, o seguro de saúde privado ganha pontos com tarifas baixas. No entanto, essas contribuições podem aumentar acentuadamente ao longo dos anos, de modo que o encargo financeiro é muito alto. Portanto, não seja apenas atraído por prêmios baixos, mas verifique a qualidade do seguro em detalhes e compare seus benefícios com aqueles que você tem no seguro saúde legal.

O seguro de cuidados de longa duração é obrigatório?

Quantoe: Sim, independentemente de você ter seguro de saúde, você deve pagar contribuições para o seguro de cuidados de longa duração. Como são quase idênticos, eles quase não desempenham nenhum papel na escolha de uma seguradora de saúde.