Quanto custa o seguro saúde obrigatório e voluntário?

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Se o seguro de saúde obrigatório não mais se aplicar, por exemplo, porque o seguro da família foi encerrado ou a renda excedeu o limite de renda anual, o seguro de saúde legal voluntário começa automaticamente. Funcionários públicos, autônomos e autônomos também podem obter seguro saúde desta forma. Em entrevista ao especialista Quantoe, vamos esclarecer quais os custos em que você vai incorrer e o que você deve prestar atenção com este seguro.

Quem pode subscrever voluntariamente um seguro legal?

Quantoe: De acordo com o Código V da Previdência Social, as pessoas podem fazer voluntariamente um seguro-saúde legal, desde que tenham sido previamente inscritos em uma seguradora legal de saúde.

Que inclui:

  • Funcionários cuja renda bruta anual exceda o limite de rendimentos
  • Pessoas que caem do seguro familiar por vários motivos.
  • Ex-segurados de saúde que estiveram legalmente segurados por pelo menos 24 meses nos cinco anos anteriores à saída e / ou que foram associados ao seguro de saúde por pelo menos 12 meses consecutivos antes do término do seguro obrigatório.
  • Filhos que também não estão segurados porque o pai com a renda mais alta está acima do limite de renda anual e, portanto, tem seguro privado.
  • Autônomo em tempo integral (regulamentos para autônomo e autônomo).
  • Funcionários públicos (regulamentação das tarifas de cotas de seguro saúde privado para funcionários públicos).
  • Estudantes que não atendem mais aos requisitos do seguro saúde estudantil.
  • Pessoas com deficiência grave, desde que, nos últimos cinco anos, eles, um dos pais ou o cônjuge tenham participado de um seguro de saúde obrigatório há pelo menos três anos. No entanto, neste caso, a seguradora pode tornar o direito de adesão dependente de um limite de idade.
  • Funcionários que renunciaram ao seguro saúde obrigatório por trabalhar no exterior. No entanto, isso só se aplica nos primeiros dois meses após o retorno e está associado ao emprego.
  • Aposentados que não cumprem os critérios do seguro saúde legal para pensionistas.

Dica: Ninguém precisa sair do seguro de saúde legal porque não há obrigação de fazer um seguro privado. Isso também se aplica a pessoas cuja renda exceda o limite de renda anual.

Quão altas são as contribuições?

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Os custos do seguro saúde voluntário são baseados na renda da pessoa a ser segurada

Quantoe: A base de cálculo do prêmio é, como ocorre com todos os participantes do seguro saúde legal, a renda média mensal. Todo o desempenho econômico é levado em consideração, incluindo receitas de aluguel e receitas de capital. O valor resultante é dividido por doze.

A base de avaliação mínima fictícia, que atualmente é de 1.038,33 EUR, é estipulada por lei. O valor do limite máximo de avaliação mensal chega a 4.537,50 EUR. Se a sua renda for superior a esse valor, a parte excedente dos ganhos permanece livre de contribuições.

No caso de trabalhadores autônomos e autônomos, presume-se que seus rendimentos superem o teto de avaliação. Mas nem sempre é assim. Mesmo a taxa reduzida não pode ser financiada para alguns. Nestes casos especiais, ou se um subsídio inicial for pago pela Agência Federal de Emprego, uma classificação ainda mais favorável pode ser feita.

Os autônomos e autônomos podem escolher entre a taxa de contribuição geral e reduzida. A taxa geral de contribuição é atualmente de 14,6% e inclui o pagamento do auxílio-doença a partir da sétima semana de doença. Caso contrário, você paga uma taxa de contribuição reduzida de 14,0 por cento.

Como a seguradora de saúde pode cobrar diferentes valores de contribuições adicionais, podemos listar apenas a contribuição mínima na tabela a seguir:

Grupo seguradoTaxa de contribuiçãoBase de avaliação (em 2019)Contribuição para seguro saúdeContribuição para seguro de cuidados de longa duraçãoContribuição total
Pessoas autônomas cuja renda está acima do limite de renda14 por cento (sem benefício de doença)4.537,50 EUR635,25 EUR138,39 EUR773,64 EUR
14,6 por cento (com direito a subsídio de doença)4.537,50 EUR662,48 EUR138,39 EUR800,87 EUR
Autônomo, contribuição mínima (comprovante de renda exigido)14 por cento (sem auxílio-doença)1.038,33 EUR145,37 EUR31,67 EUR177,04 EUR
14,6 por cento (com direito a subsídio de doença)1.037,33 EUR151,60 EUR31,67 EUR183,27 EUR
Pessoas sem renda14 por cento1.038,33 EUR145,37 EUR31,67 EUR177,04 EUR
Valor máximo para classificação do cônjuge14 por cento2.268,75 EUR317,63 EUR69,20 EUR386,83 EUR

A taxa de contribuição para seguro de assistência de longo prazo é atualmente de 3,05%. Membros sem filhos com mais de 23 anos pagam uma sobretaxa de 0,25%.

Como é calculado o valor da contribuição para autônomos e autônomos?

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Os autônomos também podem fazer um seguro legal voluntário

Quantoe: Tal como acontece com os funcionários, sua contribuição é baseada nos ganhos reais. Visto que os autônomos e autônomos raramente têm uma remuneração fixa e constante, a seguradora de saúde deve estimar a renda esperada. A base de cálculo do valor da contribuição a pagar é a última avaliação do imposto de renda.

Assim que a avaliação fiscal do ano estimado estiver disponível, o valor da contribuição é corrigido retroativamente. Se você ganhou mais do que o esperado, você deve pagar o valor de contribuição correspondente. Se você pegou menos do que a estimativa, será reembolsado pelo valor excedente. Às vezes, portanto, pode ser melhor pagar voluntariamente uma contribuição maior do que ter que fazer um pagamento adicional inesperadamente pesado.

Dica: se as vendas caírem durante o ano financeiro atual, você pode solicitar um ajuste do valor da contribuição da seguradora de saúde. A notificação do adiantamento ou o recibo do fisco servem como prova.

Os reformados podem subscrever um seguro legal voluntário?

Quantoe: Se você foi 90 por cento membro de uma seguradora legal de saúde na segunda metade de sua vida profissional, pode inscrever-se no seguro saúde muito acessível para aposentados.

Se não for este o caso, pode subscrever um seguro voluntário como alternativa, desde que tenha tido um seguro de saúde obrigatório durante um período suficientemente longo. O período de seguro exigido é de 24 meses dentro de cinco anos ou 12 meses ininterruptos imediatamente antes da aposentadoria. Como os novos regulamentos sobre seguros anteriores estão em vigor desde 1º de agosto de 2017, você deve procurar aconselhamento detalhado com antecedência.

Ao contrário dos aposentados com seguro obrigatório, você deve pagar contribuições sobre toda a sua renda.

Que inclui:

  • A pensão legal de velhice, a pensão do estrangeiro e a pensão de viuvez.
  • Pagamentos de pensões de empresas, seguros diretos, fundos de pensões, fundos de benefícios, pensões adicionais, fundos de pensões, pensões de empresas Riester e pensões de funcionários públicos.
  • Rendimentos da atividade autônoma ou assalariada.
  • Receitas privadas, como receitas de aluguel e arrendamento, receitas de investimentos, pensões privadas, pensões Riester concluídas de forma privada.

Para a parte da renda que você recebe da pensão legal, a instituição de seguro de pensão paga a parte do empregador de 7,3%. A contribuição adicional cobrada por algumas seguradoras de saúde também foi dividida igualmente entre você e o seguro de pensão desde 1º de janeiro de 2019.

Você tem que pagar a taxa de contribuição total de 14,6 por cento para as pensões. A taxa reduzida de 14% incide sobre a renda de aluguel, arrendamento e bens de capital, bem como sobre seguro de vida privado ou pensão.

Quando começa o seguro saúde legal voluntário?

Quantoe: Assim que terminar o seguro de saúde obrigatório e não se juntar a si nenhum outro da sua escolha, torna-se automaticamente um membro voluntário do seguro de saúde legal (seguro de seguimento obrigatório de acordo com o Parágrafo 188, Parágrafo 4 SGB ​​V). A adesão começa imediatamente com o fim do seguro obrigatório ou o fim do seguro familiar. Não é necessária uma declaração de adesão para isso.

Caso especial: se você não estiver sujeito ao seguro obrigatório ou se estiver no seguro familiar, mas gostaria de fazer um seguro voluntário, aplicam-se os requisitos mínimos: Ou você foi membro do seguro de saúde legal por pelo menos dois anos no últimos cinco anos ou teve seguro de saúde obrigatório durante doze meses antes do fim do seguro obrigatório. Nesse caso, você deve declarar sua adesão por escrito dentro de três meses.

Quando termina a adesão voluntária?

Verificação de custos: Termina em:

  • no início da adesão obrigatória, por exemplo, aceitando um emprego remunerado,
  • se os requisitos para seguro familiar forem atendidos,
  • em caso de rescisão oportuna.

Os mesmos prazos de pré-aviso aplicam-se aos membros voluntários do seguro legal de saúde e àqueles com seguro obrigatório. Você só pode mudar para outra seguradora de saúde após 18 meses de inscrição.

Quando os alunos devem fazer um seguro voluntário?

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A partir dos 30 anos o aluno também deve fazer um seguro

Quantoe: Se você completou o 14º semestre ou o 30º ano de vida, a inscrição no seguro saúde do estudante não é mais possível. Os alunos em academias profissionais ou em cursos de estudo duplo também podem ter que fazer um seguro saúde voluntário.

Se o seguro obrigatório para estudantes terminar, você deve apresentar um pedido de seguro voluntário continuado dentro de três meses. Nesse caso, a base de admissão é o período de seguro anterior. Você deve ter sido um membro do seguro de saúde legal por um ou dois anos nos últimos cinco anos imediatamente antes da rescisão.

Em determinadas circunstâncias, a seguradora de saúde conceder-lhe-á uma tarifa transitória de seis meses, normalmente mais barata do que a tarifa de base actual, pela qual terá de pagar 137,33 euros por mês.

O que acontece se eu não puder pagar as contribuições voluntárias para o seguro saúde?

Quantoe: Na Alemanha, a inscrição no seguro saúde é obrigatória. Isso também se aplica se você ficar desempregado ou receber benefícios do Hartz IV. Nesse caso, o centro de empregos ou a agência de empregos paga as contribuições para o seguro saúde. Você permanece inscrito no seguro saúde com o qual estava segurado anteriormente.

Aviso: a Agência de Emprego só paga contribuições se você estiver recebendo seguro-desemprego. Como o direito ao ALG 1 é suspenso durante um período de bloqueio, nenhuma contribuição é paga. Se você está prestes a ser banido, deve entrar em contato com sua seguradora de saúde.

Embora este seguro seja um dos seguros obrigatórios, ainda existem muitas pessoas que não têm seguro saúde. Desde a introdução do seguro obrigatório, no entanto, as seguradoras de saúde não estão mais autorizadas a retirar os não-pagadores do seguro. A proteção mínima permanece. Você continuará a receber tratamento em caso de doença aguda, emergências ou dor.

Se não conseguir aumentar as contribuições, deve, no entanto, contactar a sua seguradora de saúde o mais rapidamente possível. Via de regra, uma solução aceitável pode ser encontrada junto aos funcionários.